代付业务解析

代付业务是指支付机构商户依托支付机构的服务能力，向指定对公或对私银行账户完成资金划转的业务模式。

该业务广泛应用于各类资金结算场景，核心场景包括金融平台放款、资金存管划付、理财资金提现、企业代发工资、供货商货款结算、渠道佣金返还等。

在业务对接层面，代付服务提供API接口与Web端操作两种接收方式，主流支付机构均支持单笔付款与批量付款两种发起模式。商户提交付款请求后，需经支付机构系统完成合规校验、资金核对等流程，最终通过出款通道完成银行端资金划转。当前市场主流出款通道主要包含直连银行、银联代付、网联平台、超级网银系统及大额支付系统。

从产品服务形态来看，代付业务通常分为T+1、D+1与D+0三种结算类型；按到账时效划分，可进一步分为实时到账与秒级到账。在出款银行覆盖方面，对私出款基本支持大陆境内所有银行且可实现实时到账；对公出款的时效性则与支付机构直连银行的数量直接相关。